С 1 октября 2015 года вступил в силу закон, который позволяет физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам страны, избавиться от тяжелого финансового бремени, имея задолженности перед российскими финансовыми учреждениями, бюджетом или другими физическими лицами.
Согласно данных, большой успех имеет признание физического лица неплатежеспособным (банкротом) из-за невозможности выполнения своих обязательств по автокредитам, потребительским займам и ипотеке.
Уже в 2019 году закон о банкротстве физических лиц стал особенно востребованным среди населения.
Вместе с увеличением числа арбитражных слушаний по делам о финансовой несостоятельности, практика судебных разбирательств по банкротству физических лиц значительно расширилась. Более того, Верховный суд РФ осветил несколько важных аспектов процедуры, опубликовав постановление, которое суды принимают во внимание при принятии решений.
Финансовое несостоятельность отдельных граждан может привести к невозможности выполнения финансовых обязательств. Данная ситуация может развиваться по различным путям:
- В суде достигается соглашение между кредитором и должником, которое предусматривает погашение задолженности. Такое соглашение исключает необходимость обращения к сотрудникам ФССП или коллекторским агентствам для взыскания долга, а также аннулирует штрафы за просрочки.
- Реорганизация задолженности включает в себя разработку плана, который должник или его кредиторы согласовывают с финансовым управляющим и подтверждают в суде. Период, в течение которого может быть проведена реорганизация, не должен превышать 3-х лет. Этот метод используется в случаях, когда у гражданина имеются денежные средства для погашения долгов по особым условиям.
- Когда гражданин объявляется банкротом, все его имущество, за исключением защищенного от взыскания, продаётся, а сделки стоимостью от 300 тысяч рублей признаются недействительными. Деньги, полученные от продажи имущества, направляются на погашение задолженностей.
Нельзя не принимать во внимание тот факт, что без обращения должника о продаже его имущества судом первоначально будет предложена возможность реструктуризации задолженности. Когда будет установлено, что банкрот не в состоянии выполнить условия реструктуризации, арбитражный управляющий приступит к формированию и реализации конкурсной массы.
Однако, его вознаграждение будет увеличено в два раза — до 50 тысяч рублей, поскольку ему придется провести две процедуры в рамках одного дела. Согласно закону, каждая процедура должна быть оплачена отдельно, а также управляющий получает 7% от суммы, полученной от продажи имущества банкрота, в ходе его реализации.
Для осуществления реструктуризации требуется у гражданина иметь непоколебимый и постоянный источник дохода. Если такой возможности нет, то более целесообразно начать процесс продажи имущества, и чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется заблаговременно обратиться в суд.
Наша команда готова помочь вам законно решить проблему с долгами.
Адвокат свяжется с вами через 60 секунд и предоставит консультацию совершенно бесплатно.
Узнать всю информацию о сопровождении процесса банкротства физических лиц в судебных заседаниях.
Порядок подачи заявления на банкротство в 2025 году
Развёрнутые интерпретации понятий правового признания индивидуальным лицом своей финансовой неплатежеспособности и обязательства объявления о банкротстве были проложены Верховным судом.
А именно, если разбираться в соответствии с подпунктами 10 и 11 Постановления от 13.10.2015 №45, должник имеет обязанность заявить о своей финансовой неплатежеспособности в следующих ситуациях:
- превышение общей задолженности на 500 тысяч рублей;
- Если выполнение обязательств перед одним кредитором препятствует исполнению обязательств перед другими кредиторами.
Рассмотрим некоторые аспекты, связанные с вступлением в силу процедур, применяемых в случаях, связанных с финансовой несостоятельностью граждан.
- Должник обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве, если выполняются два следующих условия:
- Сумма задолженности по невыполненным финансовым обязательствам и неоплаченным обязательным платежам, независимо от связи с предпринимательской деятельностью или без такой связи, составляет не менее пятисот тысяч рублей, включая как просроченные, так и ещё не наступившие.
- Несоблюдение условий, предъявляемых одним или несколькими кредиторами, приведет к невозможности выполнения обязательств и (или) обязанностей по оплате необходимых платежей перед остальными кредиторами.
- При осуществлении должником своего права на обращение в арбитражный суд с заявлением о своем признании банкротом на основании пункта 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве учитываются наличие явных обстоятельств, подтверждающих невозможность должником исполнить финансовые обязательства и (или) произвести обязательные платежи в заданный срок, а также наличие признаков его неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества (согласно пункту 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). В данном случае, сумма несостоявшихся обязательств не имеет значения.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ, вынесенное 13 октября 2015 года под номером 45, касается ряда аспектов, связанных с внедрением процедур, используемых в случаях, связанных с неплатежеспособностью (банкротством) физических лиц.
Однако, помимо этого, возможность начать процедуру банкротства физического лица может быть предоставлена самим лицом независимо от суммы задолженности. Для этого необходимо предоставить убедительные доказательства, подтверждающие факт финансовой неплатежеспособности гражданина, то есть его неспособность самостоятельно погасить свои долги перед кредиторами.
В соответствии с Определением Верховного Суда Российской Федерации № 305-ЭС16-15411 от 14 ноября 2016 года, суд имеет право отменить процедуру банкротства гражданина, если будут обнаружены признаки злоупотребления предоставленным ему правом на банкротство или стремление уклониться от погашения долгов.
Кредиторы обладают возможностью начать процедуру банкротства физических лиц-задолжников, если возникли следующие обстоятельства:
- если общая сумма задолженности физического лица, предварительно исключив штрафы и неустойки, достигает 500 000 рублей и более;
- В случае, если задолженность не будет погашена в течение трех месяцев после истечения срока платежа.
Однако важно отметить, что сотрудникам финансовых учреждений необходимо учесть, что согласно действующему Закону о банкротстве физических лиц, сумма задолженности должна быть документально подтверждена.
Если задолженность по договору поручительства не подтверждена судебным решением, банк не имеет права заявлять о банкротстве физического лица.
При подаче запроса на финансовую несостоятельность необходимо также внести оплату специального государственного сбора. Согласно последним изменениям в законе о финансовой несостоятельности, размер этого сбора составляет 300 рублей, что в 20 раз ниже, чем изначально установлено.
Обратитесь за исчерпывающей консультацией по вопросам банкротства физических лиц
Примеры из судебной практики
В последние годы наблюдается значительная активность в формировании судебной практики по банкротству физических лиц. Множество решений, принятых арбитражным судом в отношении признания граждан банкротами, а также комментарии Верховного Суда, позволили сформулировать некоторые правила, которые ранее не были закреплены в законодательстве и неоднократно являлись предметом обсуждений и споров на специализированных форумах.
- Возможность признания гражданина банкротом не зависит от того, превышает ли стоимость его имущества сумму долга перед кредиторами.
- При рассмотрении вопроса о временном запрете должнику на покидание Российской Федерации во время процедуры банкротства физического лица, суд необходимо учитывать, может ли такая мера способствовать более быстрому удовлетворению требований кредиторов. Такой запрет не обязателен.
- Если нет судебного решения, подтверждающего долговое обязательство, то требования, которые кредитор предъявляет гражданину-поручителю юридического лица, не имеют силы и не могут быть основанием для начала процесса банкротства.
- Наличие задолженности не дает права на продажу единственного жилья должника, даже если он не проживает в нем.
- Суд считает необходимым включить расходы на охрану имущества (найм охранников) в список обоснованных мер для гарантированной эффективности его реализации.
Последствия инсолвентности частного лица все еще остаются неизменными: запрет на занимание высших постов и членство в советах директоров или акционерных консорциумах на протяжении 3-х лет, а также запрет на повторное банкротство в течение 5-ти лет.
Судебная практика в отношении банкротства физических лиц постоянно обновляется новыми арбитражными решениями и комментариями Верховного Суда. Есть все основания полагать, что в ближайшем будущем данная процедура будет достаточно проработана и усовершенствована.
Если вам потребуется объявить себя банкротом, вы можете обратиться к нашим юристам. Мы готовы помочь вам быстро погасить все задолженности и оформить банкротство физического лица в кратчайшие сроки, что позволит навсегда избавиться от притязаний кредиторов.
Получить профессиональные рекомендации от адвоката относительно возможности освобождения от обязательств по погашению ваших финансовых обязательств.
Наша команда готова помочь вам законно решить проблему с долгами.
Адвокат свяжется с вами через 60 секунд и предоставит консультацию совершенно бесплатно.
Судебное видео, рассказывающее о процессе банкротства физических лиц, предоставленное Верховным Судом.
Изменения становятся заметными в формах юридических бумаг.
в России является важным элементом правовой системы и играет значительную роль в обеспечении справедливости. Она включает в себя разрешение споров, назначение наказаний и защиту прав граждан. Судебная практика является основой для принятия новых решений и формирования правовых норм. Она дает возможность судьям и адвокатам опираться на предыдущие решения и прецеденты при рассмотрении дел. Благодаря судебной практике гарантируется стабильность и предсказуемость правосудия.
Составлен сборник судебных решений за 2022 год, относящихся к статье 21 Федерального закона «О страховых пенсиях», которая касается порядка установления, выплаты и доставки страховых пенсий, а также фиксированной выплаты к страховой пенсии. Целью внесения изменений в часть 12 этой статьи страховым законодателем стало установление ясности в правовом регулировании вопроса о выплате и доставке страховой пенсии гражданам, признанным банкротами, учитывая различную практику судебных решений по данному вопросу. Одновременно, эти изменения направлены на защиту прав граждан на своевременное и полное получение страховой пенсии по старости.
На нашем сайте вы найдете разнообразные материалы: статьи, комментарии и ответы на вопросы.
законодательные документы
Решение об отклонении заявления о признании гражданина банкротом и прекращении производства по делу о его банкротстве может быть принято арбитражным судом только в случае, если нет других заявлений о его банкротстве и требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа не были удовлетворены, признаны необоснованными или отсутствуют все условия, предусмотренные законодательством. Также отклонение заявления может быть основано на недоказанности неплатежеспособности гражданина или спорах между конкурсным кредитором (уполномоченным органом) и гражданином, которые требуют разрешения в исковом порядке.
Верховный суд объяснил, когда у ипотечника-банкрота нельзя забрать жилье
Судебные органы России, в своем специальном обзоре судебной практики, посвященном разрешению споров в области банкротства, выпустили важные пояснения относительно ситуации с банкротами, имеющими ипотечные кредиты. По новым разъяснениям, если родственник или друг банкрота продолжает погашать его ипотечный долг во время процедуры банкротства, то суд не имеет оснований изымать жилое помещение у данного человека. Вместо этого, суд будет рекомендовать сторонам заключить мировое соглашение, согласно которому гражданин продолжит выплачивать кредит и останется проживать в квартире. В случае, если банк не согласен разрешить дело путем мирового соглашения, суд имеет право самостоятельно утвердить план реструктуризации. В данном случае, не требуется согласие кредиторов.
Известно, что иммунитет на ипотечное жилье не распространяется, даже если оно единственное. На практике возникают ситуации, когда человек добросовестно погашает свой ипотечный кредит, но сталкивается с проблемами в связи с другими долгами и объявляется банкротом. В таких случаях могут возникнуть затруднения с дальнейшими выплатами по ипотеке. Именно поэтому многие банки принимают меры к взысканию задолженности заранее, не дожидаясь просрочки. Обзор объясняет, что если по кредиту возникают просрочки, то не предъявление банком требования в рамках дела о банкротстве залогодателя может лишить его эффективного обеспечения в виде ипотеки на квартиру. Иными словами, банки опасаются, что в дальнейшем, если процедура банкротства продвинется слишком далеко, они не смогут получить имущество обратно. Именно поэтому в судебной практике возникают случаи, когда квартиры отбираются у банкротов-ипотечников, не допустивших просрочек. Верховный суд защищает интересы граждан.
Последние годы привели к увеличению внимания высшего судебного органа к проблемам единственного жилья. Это связано с растущим количеством банкротств граждан и соответствующей необходимостью соблюдения конституционных гарантий права на жилье, — отметил Никита Филиппов, вице-президент Гильдии российских адвокатов. Он также подчеркнул, что сохранение баланса интересов кредиторов и должника остается основной задачей судов в делах о банкротстве, по мнению Конституционного суда РФ.
Согласно высказыванию Ксении Стихиной, старшего юриста юридической фирмы «Де-юре», безусловно, финансовые трудности залогодателя негативно сказываются на позиции залогодержателя. В связи с этим, неплатежеспособность лиц, предоставивших обеспечение, в общем случае становится основанием для обращения к суду с требованием исполнения залоговых обязательств, подчеркивает она.
«Однако, залог в себе самом является своеобразной гарантией для кредитора на случай невыполнения основной обязанности», — отмечает юрист. — Поэтому возможность реализации единственной ипотечной недвижимости при исполнении заемщиком условий кредитного договора предоставляет право использовать такую гарантию в любое время, а не только в случае наступления «страхового случая». Это является дополнительной нагрузкой для кредитора, увеличивающей его ответственность».
Согласно Ксении Стихиной, объяснения Верховного суда РФ сплотили уверенность в соблюдении конституционных прав и учтения интересов всех участников банкротного процесса.
«С одной стороны, защищены интересы владельца залога, который сохраняет возможность удовлетворить свои требования с помощью заложенного имущества в случае нарушения должником сроков выплаты кредита», — объясняет юрист. — «С другой стороны, должник имеет право на сохранение своего единственного жилья, не нарушая интересы кредитора по залогу. При таком подходе не задеваются права других кредиторов, поскольку они не могут претендовать на распределение выручки от продажи такого имущества».
Ксения Стихина подчеркивает, что идея заключения местного глобального соглашения с определенным кредитором в ситуации банкротства не является новой. Согласно ее заявлению, еще в октябре прошлого года Законодательная дума РФ приняла в первом чтении законопроект о сохранении соглашения о залоге единственного жилья при банкротстве гражданина.
«По словам юриста, имеется возможность сохранить ипотечное жилье с помощью мирового соглашения или реструктуризации долгов с кредитором. При этом остальная часть процедуры банкротства предполагается проводиться без изменений: формирование конкурсной массы из другого имущества, его реализация и распределение денежных средств среди других кредиторов». Тем не менее, по словам юриста, законодательная инициатива пока не была реализована, так как требует доработки и внесения поправок.
По мнению Ксении Стихиной, решение Верховного суда РФ по сохранению единственного жилья при наличии залога открывает новые возможности для развития современного банкротства и, возможно, способствует ускорению изменений в соответствующем законодательстве.
полный гид по списанию долгов
Процесс банкротства физических лиц представляет собой юридическую процедуру, которая позволяет гражданам, неспособным расплатиться со своими обязательствами, получить возможность финансового улучшения и начать новую жизнь с чистого листа. В 2024 году были внесены ряд изменений в процедуру банкротства, о которых полезно знать всем, кто столкнулся с непосильной долговой нагрузкой.
Согласно Ковалевской Натальи Николаевне, эксперту в области финансового права, банкротство не является приговором, а предоставляет возможность начать все с чистого листа.
Какие долги можно списать при банкротстве?
В ходе процесса банкротства возможно списание множества задолженностей, включая кредиты, займы, задолженности по коммунальным платежам и другие финансовые обязательства. Тем не менее, стоит учесть, что имеются исключения, такие как штрафы, алименты и некоторые другие виды долгов.
- Задолженности по займам
- Задолженности по платежам за жилищно-коммунальные услуги.
- Другие виды финансовых займов и ссуды.
Специфика процедуры погашения задолженностей
Причина банкротства — это действительно важно уяснить, так как в некоторых случаях лишь часть долга может быть погашена, а другая часть остается неисполнимой. Это в значительной степени зависит от характера долга и специфики каждого отдельного случая.
| Вид обязательства | Способность к аннулированию | Примечания |
| Кредиты | Да | Полностью подлежат списанию |
| Алименты | Нет | Не могут быть аннулированы. |
| Штрафы | Частично | в процессе написания текста возможно частичное списание информации |
Процедура оплаты задолженностей.
Процесс устранения задолженностей включает в себя подачу заявления в арбитражный суд, исследование финансового состояния должника и выполнение прочих юридических процедур.
Ковалевская Наталья Николаевна, арбитражный управляющий, отмечает, что успешное преодоление процесса банкротства требует тщательного анализа каждой детали.
Выбор арбитражного управляющего для банкротства
Определение арбитражного управляющего является решающим шагом в ходе процесса банкротства. Успех всей процедуры зависит от его профессионализма и практического опыта.
- Опыт работы в области урегулирования финансовых проблем
- Имидж и оценки покупателей
- Цена предоставляемых услуг
Факторы, влияющие на отбор руководителя
При решении о найме руководителя необходимо учитывать не только его профессиональный стаж, но также учесть обратную связь от предыдущих заказчиков.
Функции исполнителя арбитражного управления
Задача арбитражного управляющего заключается в тщательной разработке всех необходимых документов, решительной защите интересов клиента в суде и постоянном контроле над процессом фактического устранения задолженностей.
Ковалевская Наталья Николаевна, опытный юрист, рассказывает о роли арбитражного управляющего в сложном процессе банкротства, который можно сравнить с морем.
Задача руководителя заключается в осознанном взятии на себя ответственности.
Ответственность за качественное и своевременное осуществление всех процедур, связанных с банкротством, лежит на плечах у руководителя.
| Критерий | Важность | Примеры |
| Опыт | Высокая | Уже пять лет занимаюсь этой деятельностью |
| Репутация | Высокая | Самые приятные отзывы |
| Стоимость | Средняя | Цены на товары и услуги, установленные на рынке. |
Последствия и жизнь после банкротства
После финансового краха наступает эпоха новых перспектив, однако необходимо осознавать и потенциальные негативные последствия, например временное ограничение на возможность получения кредитов.
- Восстановление рейтинга платежеспособности
- Ограничения на выдачу займов
- Процесс психологической приспособляемости
Восстановление финансовой ситуации
После завершения процесса банкротства необходимо тщательно планировать свои финансы, чтобы избежать возникновения новых задолженностей.
Анализ психологических факторов, влияющих на процесс банкротства
Не следует пренебрегать психологическим аспектом финансового краха, поскольку для многих людей это переживание сопровождается серьезными эмоциональными нагрузками.
Взятие курса на банкротство влечет за собой не только серьезные денежные потери, но и глубокое психологическое потрясение, как утверждает Елена Королева, практикующий психолог.
Разрабатывая стратегию для достижения финансовой стабильности в будущем, необходимо провести грамотное планирование своих финансовых ресурсов.
После столкновения с финансовыми проблемами непременно следует провести глубокий анализ своей финансовой ситуации и аккуратно спланировать свое будущее, чтобы избежать допущения прежних ошибок.
| Аспект | Действия | Цель |
| История кредитования | Получение финансовой помощи в виде микрозаймов | Восстановление |
| Подготовка финансового плана | Составление финансового плана | Стабилизация |
| Оказание психологической помощи | Консультации | Адаптация |
Свяжитесь со мной немедленно
консультация предоставляется безвозмездно
Могу помочь решить проблемы с финансами: выплатами по кредитам, займам, микрозаймам, задолженностями по ЖКХ, судебными решениями и другими обязательствами. Предлагаю полное сопровождение дела, чтобы вам не пришлось искать отдельных специалистов.