Этапы процедуры банкротства физлица

В законе 7 по пункту 127-ФЗ указаны определенные индивиды, которым дано право обратиться в суд с целью начать процедуру банкротства.

1. Организации, включая банки и микрофинансовые учреждения, и иные третьи лица, у которых заемщик брал ссуды, могут быть названы кредиторами. В случае, если задолженность достигает или превышает сумму 500 000 рублей, а просрочка составляет более трех месяцев, кредиторы имеют право обратиться в суд. Заявление может быть подано как одним кредитором, так и несколькими кредиторами одновременно.
2. Физическое лицо, которое должно деньги в сумме менее 500 000 рублей, имеет право обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Основным условием является предоставление соответствующих доказательств того, что у данного гражданина имеются задолженности, а также отсутствует возможность их погашения по объективным причинам.
3. Уполномоченные государственные органы — это органы, которые получают задолженность от граждан. Например, Федеральная налоговая служба. Такие органы применяются при наличии задолженности свыше 500 000 рублей, которая накапливается более 3 месяцев. Однако ФНС нечасто обращается в суд с такими заявлениями, так как «накопить» такую сумму долга не просто. Обычно это касается индивидуальных предпринимателей. Следует отметить, что штрафы и пени не учитываются.

Какие документы нужны для оформления банкротства

Если сумма задолженности находится в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей, то возможно провести процедуру банкротства совершенно бесплатно через МФЦ. Для этого понадобится:

• заявление;
• паспорт;
• Удостоверение факта проживания или нахождения в определенном месте.
• Список лиц, кому требуется вернуть долг.

При достижении гражданским должником суммы задолженности свыше 500 000 рублей, вопрос о его банкротстве передается на рассмотрение арбитражного суда. Для проведения судебного процесса по банкротству необходимо представить не только заявление, но и собрать определенный комплект документов.

• Сведения о займах, кредитной истории, договоры на получение денежных средств, официальное уведомление о проведении судебного разбирательства в отношении задолженности.
• Необходимые документы для подтверждения финансовой нестабильности включают в себя следующие: копия 2-НДФЛ за последние три года с места работы, справка о безработице и копия трудовой книжки.
• Необходимо предоставить копии личных документов, таких как паспорт, СНИЛС и ИНН.
• информация о состоянии счетов и имеющихся на них денежных средствах;
• документация, подтверждающая залоговое имущество
• Документация, относящаяся к совершенным сделкам и операциям с ценными бумагами, имеет размеры, превышающие 300 000 рублей.
• оригиналы документов, подтверждающих факт рождения детей, заключение или прекращение брака, а также соглашение между супругами.
• дубликат договора об уделе совместно набранного состояния за последующие 36 месяца.

Участники соревнования

Проводится инвентаризация всех движимых и недвижимых активов, а также имущества, принадлежащего на праве долевой или совместной собственности. Финансовый управляющий осуществляет контроль за списком предоставленного имущества. Это важно, чтобы должник не скрыл имущество или не упустил его из виду при формировании конкурсной массы. Существует перечень имущества, которое нельзя реализовывать:

• личные предметы, гардероб;
• мебель и предметы домашнего обихода;
• пищевые продукты
• специализированное оборудование, требуемое для выполнения рабочих задач;
• Призы за выдающиеся достижения во благо страны.

Определение стоимости активов

Оценить активы можно с помощью финансового управляющего или специалиста-оценщика. Если предоставленное имущество не имеет подходящего по стоимости аналога, к ним обращаются. По окончании оценки, финансовый управляющий высылает в суд информацию о порядке реализации имущества. Это необходимо сделать в течение 1 месяца после завершения оценки. Должник может оспорить результаты оценки, но сам должен оплатить услуги оценщика.

Торги

Информация о дате и имуществе, находящемся на электронном аукционе, доступна всем. Малоценные предметы могут быть проданы на специальных площадках. Кредиторы могут забрать имущество должника в качестве погашения задолженности до начала публичных торгов. Если имущество не может быть реализовано, оно возвращается должнику. Торги проводятся в несколько этапов,

• определение начальной суммы, установление исходного значения;
• торги, при которых стоимость уменьшается на 10-15%
• Сделаю публичное предложение: значительно снижу цену на половину.

Взаиморасчеты с заимодавцами

При реализации предоставленного имущества должником путем торгов или публичных объявлений, возможно погашение задолженностей перед кредиторами. При этом соблюдается определенная иерархия:

• расходы по судебным делам и текущие затраты
• требования на получение алиментов
• финансовые обязательства, связанные с компенсацией ущерба, причиненного здоровью и жизни
• задолженности по зарплате и выплатам в выходные дни;
• прочие требования, связанные с получением кредита.

После воплощения имущества в жизнь, финансовый управляющий готовит доклад, в котором отражается способ реализации имущества и погашения задолженностей. Суд на основании данного доклада завершает этап реализации и списывает оставшиеся долги.

Существует возможность реализации единственного жилья, если оно было приобретено в рамках ипотечного кредита и должник еще не погасил все задолженности по нему. Банк может выступить со своими требованиями в процессе дела о банкротстве, и арбитражный управляющий включит единственное жилье в состав конкурсной массы.

Почему суд отказал в признании банкротства

При рассмотрении дела о банкротстве физического лица суд может отказать, исходя из указанных причин в статьях 43 и 55 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако следует отметить, что практика позволяет изменять данный перечень. Давайте рассмотрим ситуации, при которых суд может отклонить заявление о банкротстве:

1. Доходы должника достаточно высоки.
2. Должник не предоставил информацию о саморегулируемой организации арбитражных управляющих.
3. Оплата за услуги финансового консультанта не была осуществлена.
4. Документы, предоставленные, являются не полными.
5. Документ не выполнен в соответствии с требованиями.

Основные документы для банкротства гражданина

Перечень основных документов, необходимых для проведения процедуры банкротства физического лица, предусмотрен в пункте 3 статьи 213.4 Закона О банкротстве. Важнейшим из этих документов является заявление, к которому прилагаются контракты по кредитам и графики платежей с указанием всех просроченных сумм, а также список имен кредиторов и перечень задолженностей перед ними. Также в комплект документов входят выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, документы, подтверждающие наличие недвижимости и подробная опись имущества, сведения о проведенных сделках с ценными бумагами, налоговые декларации и справки о доходах, а также документы, подтверждающие наличие счетов и вкладов, номер СНИЛС и копия ИНН.

Также требуются подтверждающие документы, такие как свидетельство о статусе безработного или недееспособного заявителя, копии свидетельства о браке, контракта, соглашения о разделе имущества, свидетельства о рождении ребенка и других договоров и документов, связанных с имущественными правами. Кроме того, необходимо предоставить квитанции об оплате вознаграждения финансовому управляющему в размере 10 тысяч рублей и государственной пошлины в арбитражный суд в размере 6 тысяч рублей.

Признание банкротом по кредиту

Если заёмщик, у которого сумма задолженности по банковскому или другому кредиту превышает 500 тысяч рублей, не желает погасить ее, он имеет возможность объявить себя банкротом по этому кредиту. Если заёмщик не выплачивает задолженность в течение 3 месяцев, банки могут обратиться в суд с просьбой о его банкротстве. Хотя это обращение не гарантирует финансовой организации мгновенного возврата средств, оно поможет установить новые обязательства, защищенные законом, а не только договором.

Есть два варианта развития событий. В первом случае, банк будет принуждать должника выплачивать накопившиеся долги по своей собственной схеме погашения. Это может включать автоматическое списание денег с текущего счета должника. Во втором случае, физическое лицо будет объявлено банкротом, и деньги, полученные от продажи его недвижимости и других ценностей, будут использованы для погашения долга.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Основные положения о соблюдении прав физических и юридических лиц на реструктуризацию и списание долга через процедуру банкротства содержатся в законе о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей. Многие положения, касающиеся банкротства граждан и предприятий, совпадают. Эти положения включают рассмотрение заявления в суде на основании представленных документов, подтверждающих сумму долга (не менее 500 тыс. рублей), наличие имущественных прав и справок о доходе, которые свидетельствуют о невозможности восстановления кредитоспособности. В случае признания лица банкротом имущество, указанное в описи, реализуется на аукционе с целью частичного погашения кредита.

Обращение в арбитраж

Для подачи жалобы в арбитраж на признание физического лица несостоятельным должником необходимо представить заявление и большой набор документов, а также получить квитанции об уплате пошлины и вознаграждения в общей сумме 16 тысяч рублей. Причиной для обращения в арбитраж является давление, которое испытывает должник со стороны кредиторов, и осознание того, что он неспособен выполнить свои обязательства перед ними в течение трех или более месяцев.

Кредитная организация также имеет возможность обратиться в арбитраж, если должник, который обязался выплатить кредитные средства и начисленные проценты, не исполнил свои обязательства. Сумма задолженности должна быть не менее 500 000 рублей.

Реализация имущества должника

Продажа активов должника осуществляется по решению суда, где должнику было присвоено звание банкрота. Ценные предметы и недвижимость заемщика, перечисленные в заявлении описи имущества, будут выставлены на аукционе по умеренным ценам.

Предметами, которые могут быть реализованы, являются жилье, за исключением дома, в котором проживает банкрот, загородные дома и участки, гаражи, автомобили, ценные украшения, а также некоторые предметы бытовой техники. Все эти вещи и недвижимость, выставленные на торги, продаются по очень низкой цене, которая значительно ниже рыночной стоимости. При этом могут быть реализованы только вещи в отличном состоянии и дорогая недвижимость.

Совет от онлайн-сервиса Сравни.ру: Перед началом процесса банкротства рекомендуется проконсультироваться с опытным юристом, который окажет помощь в подготовке заявления для суда, соберет необходимый пакет документов и будет вести дело в судебных органах.