Если на вашу карту поступили деньги от незнакомого отправителя, то какую стратегию следует выбрать? Возможно ли безопасно вернуть эти средства отправителю? В данной статье мы рассмотрим наиболее распространенные схемы мошенничества с переводом денег и поделимся советами по обеспечению своей безопасности от потенциальных последствий.
Каким бывает мошенничество с переводом денег
Уже на протяжении длительного времени встречаются разнообразные виды мошенничества. Среди них можно выделить трое основных, которые чаще всего встречаются.
- На мобильный телефон приходит уведомление о поступлении средств, почти одновременно звонок с требованием вернуть деньги. Из-за того, что эти два события происходят практически одновременно, человек не успевает осмыслить и объективно оценить сложившуюся ситуацию. Однако, фактически сообщение об оплате не было отправлено банком – мошенники использовали поддельный номер и нет никаких денег, переведенных на счет. В результате злоумышленники вымогают небольшие суммы, используя эмоциональную риторику во время телефонных разговоров, подчеркивая нехватку времени и неотложность возврата средств. В данной ситуации необходимо не поддаваться уговорам, войти в мобильное приложение своего банка и проверить, действительно ли был осуществлен перевод на ваш счет. Однако, даже после этого необходимо следовать инструкции, которую мы предоставим ниже, прежде чем возвращать деньги.
- Деньги на самом деле были зачислены на счет, но человек, отправивший их, просит вернуть их на другой счет. В мобильном приложении вашего банка вы сможете узнать имя отправителя перевода. Если вас просят вернуть деньги на счет другого человека, то это должно вызвать ваше беспокойство. В большинстве случаев это свидетельствует о мошеннической схеме отмывания денег. Эта схема реализуется следующим образом: ваши данные карты указываются на фишинговом сайте (специально созданном для обмана пользователей) в качестве «продавца». Без подозрений вы совершаете покупку товара, которого на самом деле не существует, и деньги зачисляются на ваш счет. После того как транзакция осуществлена, злоумышленник звонит вам и просит «вернуть» деньги, но уже на другой счет. Он даже может предложить вам вознаграждение за неудобства, например, перевести только 18 000 рублей из 20 000 рублей. Вам ни в коем случае не стоит принимать такое предложение: после совершения перевода вас можно считать соучастником.
- Неопознанный отправитель перечислил вам средства и просит вернуть их на тот же банковский счет. Однако, если вы выполните обратный перевод денег, то можете оказаться в ситуации, когда потеряете ту же самую сумму, но уже из своих личных средств. Такая схема мошенничества с возвратом денег на карту основана на том, что отправитель имеет возможность отменить перевод. Вначале вы возвращаете полученную сумму, ссылаясь на ошибку, а затем злоумышленник повторно требует ее у вас, но уже через банк.
Что делать, если мошенник перевел деньги на карту
Чтобы избежать каких-либо непредвиденных проблем, необходимо быть осторожными при приёме средств с неизвестных источников. Важно соблюдать несложные инструкции и не идти на поспешные действия.
- Если после получения перевода вас контактируют и требуют вернуть денежные средства, не соглашайтесь на это. Известите отправителя, что вы собираетесь обратиться в свой финансовый учреждение и подать заявление на отмену операции. Рекомендуйте звонившему также обратиться в банк с подобным заявлением.
- Необходимо связаться с вашим банком и изложить им произошедшее. Консультант горячей линии зарегистрирует вашу заявку на возврат средств отправителю. Это действие необходимо совершить обязательно: в случае, если оказалось, что деньги были поступлены от мошенника, звонок в банк может служить вам доказательством вашей непричастности к преступлению и отсутствию намерений присвоить чужие деньги.
- Приготовьтесь подождать некоторое время, пока сумма неправильного перевода будет списана со счета. Иногда этот процесс может занять несколько дней.
В случае, если обращение в банк не приносит результатов по какой-либо причине, рекомендуется не расходовать чужие средства. Вместо этого можно осуществить их перевод на отдельный счет, что позволит в случае необходимости вернуть их их владельцу.
Можно ли тратить деньги от неизвестного отправителя
Ранее мы рассмотрели возможные шаги при переводе денег мошенниками на карту. Однако, что произойдет, если вы пойдете другим путем и решите сохранить эти средства для себя? Такой поступок не рекомендуется по крайней мере по двум причинам.
В Гражданском кодексе Российской Федерации имеется определение «недопустимое обогащение». Данное понятие применяется в случае незаконного присвоения чужого имущества, включая деньги. Отправитель перевода имеет право обратиться в суд против получателя с целью возврата своих средств. Если получатель утаил информацию о деньгах (не сообщил в банк) и просто израсходовал их, он будет обязан не только вернуть сумму, но и возместить отправителю перевода судебные расходы (такие как оплата услуг представителя и другие затраты, возникшие в связи с участием в судебном процессе).
В случае, если мошенники устроили перевод денег на мою карту через фишинговый сайт и я воспользуюсь этими деньгами, я рискую стать соучастником и быть привлеченным к судебному разбирательству. Проблема заключается в том, что являюсь получателем средств в данном случае — пострадавшим. С высокой степенью вероятности потерпевший подаст заявление в полицию, и след приведет именно к моему банковскому счету, так как деньги были переведены на него. Чтобы защитить свои интересы, необходимо немедленно сообщить о подозрительном переводе своему банку — все разговоры по горячей линии записываются и могут стать доказательством моей невиновности, если потребуется.
В банке «Райффайзен» доступна возможность оформить специальную дебетовую карту «Мир» с бесплатным сервисом и кэшбэком в размере 1,5% от суммы покупок. Команда специалистов банка «Райффайзен» всегда готова оказать помощь клиентам, как онлайн, так и через горячую линию, в том числе при поступлении денежных средств от незнакомых отправителей.
В Райффайзен Банке значительно расширен лимит переводов через Систему быстрых платежей — теперь до 300 тыс. рублей в течение одного дня. Более того, до 31 мая 2024 года вы можете осуществлять переводы по номеру телефона через СБП без дополнительной комиссии.
С неба денежки упали? Что делать, если на карту пришел перевод от неизвестного отправителя
Представьте себе ситуацию: вы никак не ожидали никаких зачислений на свой банковский счет, ни жалования, ни других денежных переводов. И вот, просто внезапно, на ваш телефон приходит уведомление о пополнении вашего счета. Естественно, вы начинаете испытывать радость от неожиданного обогащения, но перед тем, как бежать тратить эти деньги, вы должны понять, что это придется вернуть. Но, к счастью, вам не потребуется делать ничего сложного, чтобы вернуть эти средства. Давайте объясним, как правильно поступить в такой ситуации.
Что делать и не делать, если пришел странный перевод
- Из-за неверного сопоставления отправителем банковских реквизитов произошла ошибка.
- в банковском учреждении или микрофинансовой компании возникла техническая неисправность (происходит это редко, но все же возможно);
- Вы столкнулись с аферистами.
Необходимо обратить ваше внимание сразу на то, что независимо от ситуации, вам следует воздержаться от снятия денег с вашей карты и их дальнейшего использования, пока неясна ситуация. Помните, что, несмотря на то, что эти деньги находятся на вашем счете, они не являются вашей собственностью. В случае, если вы решите использовать ошибочно полученную сумму, суд может решить, что это незаконное присвоение чужих денежных средств.
Самое главное и важное, что вам следует сделать, — отправить заявление в свой банк о случайном переводе средств, заявив, что вы не претендуете на эти деньги и готовы вернуть их отправителю. Вы можете сделать это, позвонив в банк по номеру, указанному на вашей карте или на официальном сайте, обратиться к службе поддержки через онлайн-сервис или мобильное приложение, или просто посетить ближайшее отделение лично.
Если поступают звонки или сообщения от неких людей, просящих вернуть деньги, необходимо это зафиксировать. Рекомендуется записывать разговоры, делать скриншоты и затем предоставить всю информацию и контакты этих людей своему банку. В случае выявления мошенников, эти данные помогут службе безопасности нейтрализовать их. В любом случае, перенаправьте «отправителя» в свой банк, чтобы он мог оформить возврат средств официально. Других ваших действий не требуется.
Необходимо отметить важность сохранения переписки и переговоров с банком. Возможно, стоит попросить банк выдать вам официальную копию заявления о случайном переводе. Если вопрос о возврате средств будет рассматриваться в суде, эта копия будет полезной. Она поможет вам доказать, что вы не имели отношения к мошеннической схеме.
Если вам неправильно перечислили деньги, то вы можете свободно распоряжаться ими только если в течение трех лет никто не попросит их вернуть. Этот срок называется исковой давностью в суде. И даже после этого срока в некоторых случаях его можно продлить. Например, если заявитель был длительно находится на лечении, это считается уважительной причиной для отсрочки.
Почему не нужно возвращать деньги самостоятельно
Существует несколько схем, связанных с мошенничеством при «ошибочных» переводах. Во-первых, злоумышленники могут обратиться к вам и запросить возврат денег, используя другие реквизиты. Например, в вашем мобильном банке вы видите, что сумма перевода произведена от имени Дмитрия В., но вам предлагается отправить деньги на номер телефона Вероники К. Такое несоответствие — тревожный сигнал о том, что вас пытаются вовлечь в схему отмывания денег. Например, мошенники могли получить доступ к чужому мобильному банку, перевести деньги на ваш счет и пытаются вывести их на свои счета через вас. Особенно подозрительно, если в такой ситуации человек торопит вас, оказывает моральное давление или даже угрожает, требуя проценты за «использование его денег» в будущем.
Если по какой-то причине произошла утечка данных вашей банковской карты, можно воспользоваться вторым сценарием. Мошенники могут использовать эту информацию для указания вашей карты в фальшивом интернет-магазине в качестве счета для оплаты. В такой ситуации они могут попросить вас вернуть деньги, которые они перечислили, а затем обманутые клиенты, которые не получили свой заказ, могут стать раздраженными и требовать компенсацию. Часто мошенники предлагают своей жертве оставить себе часть полученной суммы в качестве компенсации за беспокойство. Однако это самый нежелательный вариант, так как человек окончательно втягивается в преступную схему и становится соучастником.
Кроме этого, возникают ситуации, когда ошибочный перевод на самом деле не осуществляется в действительности. Аферисты просто подделывают банковское сообщение о том, что на ваш счет якобы была зачислена определенная сумма. При этом они отправляют его с обычного мобильного номера. В таком случае, если вы попытаетесь вернуть деньги, вы просто лишитесь своих личных накоплений. Такие фальшивые сообщения также опасны тем, что иногда они содержат ссылки для скачивания вредоносных программ, с помощью которых преступники могут украсть вашу личную информацию. Обычно эти ссылки маскируются словами типа «подробнее», «далее» или «детали».
Для избежания попадания на удочку, всегда важно проверять номер отправителя СМС и наличие фактического перевода, о котором говорится. Также следует помнить, что банк никогда не будет разглашать ваши данные третьим лицам. Если кто-то звонит или отправляет сообщение, то он получил ваш номер из другого источника.
Если деньги зачислил сам банк
Если банковская организация вследствие технического сбоя или ином случайном событии осуществила перевод денежных средств на ваш счет, то по прошествии некоторого времени она сама аннулирует эту операцию. Необходимости прибегать к оформлению или подтверждению каких-либо действий с вашей стороны не возникает. Просто можно притвориться, что данных средств нет на вашей банковской карте, и в скором времени они действительно пропадут.
В случае перевода данной суммы на другой счет, если остатка не хватит для полного покрытия, возможны две ситуации. Иногда в условиях банковского обслуживания предусмотрен овердрафт, что означает, что остаток на карте может стать отрицательным. В таком случае вы просто образуете задолженность, на которую могут начисляться дополнительные проценты.
В случае, если вам не предоставлен овердрафт, банк обязательно уведомит вас о необходимости возврата средств. Если вы откажетесь, суд будет взыскивать требуемую сумму. Вероятнее всего, иск будет удовлетворен. Кроме того, помимо задолженности, вам придется оплатить судебные издержки. Также возможно, что вам придется возместить банку убытки. Помимо этого, может быть возбуждено уголовное дело, и вас могут обвинить в мошенничестве или краже. В этом случае вас ожидает крупный штраф и реальное лишение свободы.
Что делать, если это вы перевели деньги не тому адресату
Если вы допустили ошибку с реквизитами и перечислили деньги не по адресу, сначала нужно узнать, успел ли банк их доставить получателю. Если нет, операцию можно легко отменить. Например, возможно, вы указали неправильного человека или организацию. В этом случае деньги либо вообще не будут списаны, либо временно «заморозятся» и затем вернутся к вам.
Если у получателя уже есть доступ к средствам, то процесс становится более сложным:
Вы можете заказать квитанцию, подтверждающую проведение перевода, в своем банке. Для этого есть несколько вариантов: можно обратиться в отделение, отправить запрос по электронной почте или воспользоваться чатом в мобильном приложении.
Обратите внимание на первые 6 цифр карты получателя, которые можно найти в справке. Это уникальный банковский идентификационный номер. Если вы совершили перевод по номеру телефона, в истории операций будет сохранен этот номер и указан банк, в который были отправлены деньги.
Напишите заявление о возмещении суммы денег на счет получателя в банке.
Подождите, пока банковский учреждение обратится к получателю и, после его согласия, возместит вам сумму.
Если получатель откажется вернуть деньги, необходимо обратиться в суд. Важно помнить, что срок для подачи иска составляет три года с момента совершения перевода. Если речь идет о сумме до 50 тысяч рублей, следует обратиться в мировой суд, а если перевод был на более крупную сумму — в городской суд. В качестве ответчика можно указать данные банка-получателя, который будет обязан предоставить информацию о соответствующем клиенте. После этого следует подать ходатайство, чтобы этот человек стал ответчиком. Чтобы правильно провести все процедуры, рекомендуется обратиться за поддержкой юриста. Не забывайте, что помимо возвращения средств, можно также требовать выплаты штрафа и компенсации.
Также есть возможность самостоятельно получить информацию о владельце карты через полицию. Можно осуществить правовое преследование неопознанного лица по факту хищения чужого имущества (или даже мошенничества). Обращение в полицию целесообразно до подачи иска в суд. В процессе проверки человеку потребуется предоставить письменные объяснения правоохранительным органам. Возможно, после этого он все же согласится вернуть вам деньги. В таком случае судебное разбирательство уже не потребуется.
Если в процессе совершения платежа в какое-либо учреждение с ограниченным бюджетом, например, в ГИБДД или при уплате налогов, вы сделали ошибку в реквизитах, вам следует обратиться в соответствующее ведомство. Предоставьте платежное поручение и составьте заявление о возврате или зачислении средств на правильные реквизиты. Если в течение пяти рабочих дней платеж не вернулся, это означает, что его нужно искать через получающий банк. Для этого воспользуйтесь тем же алгоритмом, описанным выше.
На карту пришли 5000 ₽ от неизвестного. Как вернуть деньги отправителю?
Предыдущим месяцем, на мою банковскую карту поступила сумма в размере 5000 ₽ от незнакомого отправителя. После этого началась серия звонков и переписка, в которых меня умоляли вернуть деньги, которые, как утверждали, были отправлены на строительство мечети. Я попросила собеседников обратиться в банк. Впоследствии я сама обратилась в банк, но мне отказали в возможности вернуть деньги отправителю, объясняя, что только я могу совершить такое действие.
Этот человек никак не успокаивался. Он постоянно повторял мне, что у него множество детей, которых он не может прокормить, и умолял вернуть ему деньги. Он продолжал звонить, используя разные номера. Если бы он действительно отправил заявление о возврате, я бы не поверил ему. Мне хотелось бы, чтобы банк вернул деньги, так как я могу подтвердить, что они не были предназначены для меня.
Пока я не понесла никаких значимых убытков, только нервы подорвала. Но как поступить далее? Может ли банк снимать деньги с моей карты по запросу третьей стороны? Существует ли у банка определенный временной период, когда он утратит возможность самостоятельно снимать средства с моей карты?
Хорошо, что вы оперативно обратились в свой банк и доложили о возникшей ситуации, Елена. Однако, решение данной проблемы должно лежать на отправителе перевода, а не на вас. Дальнейшие действия отправителя будут зависеть от того, каким образом он осуществил перевод средств.
специалист по финансовым вопросам в сфере Ж-предприятий
В определенных ситуациях клиент может обратиться в свой финансовый учреждение и вернуть неправильный перевод. В других случаях это не возможно, и тогда отправителю придется возместить сумму через суд. Это зависит от выбранного им способа перевода и отношения банка.
Каков ваш доход был зачислен
Человек, который отправил вам деньги, имеет информацию о вашем контактном номере, но не смог получить его в банке, так как банк не разрешает раскрывать личные данные своих клиентов. Скорее всего, отправитель изначально осуществил перевод денежных средств на вашу банковскую карту, используя номер телефона.
Возможно, отправитель выбрал вариант использования системы СБП Центробанка для осуществления быстрых платежей. К настоящему моменту, который приходится на январь 2024 года, уже подключено 207 банков к СБП. Стоит отметить, что платежи, проводимые с помощью СБП, осуществляются мгновенно и без возможности отмены: разово переведенные деньги нельзя вернуть без согласия получателя.
Возможно, отправитель допустил ошибку в номере телефона. Однако, при таком переводе в мобильном банке появляется меню, которое показывает выбранный банк для получения переводов через СБП. Там также указаны имя и первая буква фамилии получателя. Я думаю, что практически невозможно не заметить неправильное имя получателя.
Возможно, у отправителя имелся только номер телефона, и он не располагал информацией о владельце счета, на который он собирался перевести деньги. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется отправителю заранее узнавать имя человека, на чье имя зарегистрирована карта, связанная с этим номером телефона. В конечном итоге, отправитель несет ответственность за правильность банковских реквизитов при осуществлении перевода, и в данной ситуации вы не имеете никакого отношения к происходящему.
Возможно, это всего лишь обманщик, наконец-то. Один из способов, которым он мог узнать ваш номер, — это если вы указывали его на различных интернет-порталах с объявлениями.
Дадим советы о том, как охранить свои финансы
Избегайте встречи с мошенниками, злоумышленниками и другими нечестными людьми. Будьте в курсе всех важных статей, подписавшись на нашу рассылку.
Как лучше поступить с оформлением перевода?
Я не могу определить, были ли вам переведены деньги мошенником или честным человеком. Оба варианта требуют тщательного рассмотрения.
Этот индивид предоставляет ложную информацию. Если вы возвратите ему 5000 ₽, вы рискуете потерять не только ваши деньги. Допустим, вы отправите деньги на указанный им счет, а затем выяснится, что он не является их законным владельцем.
Будьте бдительны, если вам предлагают вернуть деньги на другой счет, отличный от исходного. Например, если в истории операций в приложении банка или на сайте вы видите, что перевод пришел от Екатерины К., а вас просят вернуть деньги по номеру карты или номеру телефона, связанному с картой Василия Д.
Необходимо быть внимательным, если отправитель начинает путать факты при объяснениях. Это вызывает подозрение, если вначале говорят, что переводили деньги другу, а затем утверждают, что отправили их бабушке или пожертвовали на благотворительность и тому подобное.
Если у вас возникают сомнения, я рекомендую воздержаться от коммуникации с данным отправителем. Добавьте его номер в черный список, чтобы не получать нежелательные звонки и сообщения.
Если вам поступила денежная перевод по номеру телефона, рекомендуется самостоятельно проверить отправителя. Для этого можно обратить внимание на информацию о переводе, которая доступна в приложении банка или личном кабинете. В этих данных вы сможете увидеть имя отправителя и первую букву его фамилии.
При осуществлении возврата средств важно убедиться, что перевод осуществляется на имя и фамилию, начинающиеся с такой же первой буквы. Такая информация будет отображаться при вводе номера телефона для перевода.
Также возможно вернуть деньги самостоятельно, при условии, что перевод был осуществлен в пределах одного банка. Например, в банке «Тинькофф» при получении перевода от другого клиента можно вернуть средства, открыв информацию о поступлении и выбрав опцию «Возврат перевода».
Если у вас есть другие варианты получить деньги, предложите отправителю обратиться в свой банк или связаться с контрагентом и рассказать о произошедшей ошибке. Существует возможность отменить перевод в некоторых случаях, однако не всегда. Возможность отмены зависит от способа перевода: c карты на карту, банковским переводом или через партнера.
Для возврата денежных средств в банк отправителя, банку может понадобиться ваше согласие. Вы можете заранее подать заявление в свой банк, уведомляя о том, что перевод денег был совершен ошибочно, вы не претендуете на эти средства и готовы вернуть их отправителю. Это наиболее надежный вариант: составить заявление, передать его в банк и не использовать эти деньги, позволяя отправителю распутать эту ситуацию самостоятельно.
Банки, которые являются лояльными, предоставляют помощь даже в случае неудачного перевода через Систему быстрых платежей (СБП). В такой ситуации банк отправителя связывается с банком получателя, и после вашего согласия деньги будут возвращены. Однако, поскольку переводы через СБП являются безотзывными, только те банки, которые действительно ориентированы на клиента, готовы заниматься такими возвратами.
В случае неудачи отправителя в возврате денежных средств через банк, у него есть возможность обратиться в суд с иском о необоснованном обогащении в ваш адрес. Отведенное на это время составляет три года с момента осуществления перевода, однако в определенных ситуациях можно продлить исковую давность. Если отправитель сможет убедить судью в своей правоте, то с вашего счета будут списаны деньги в соответствии с исполнительным листом.
На карту пришли деньги от незнакомца: как понять, что это мошенники
Если оказывается, что сумма на вашей банковской карте больше, чем вы ожидали, не стоит сразу радоваться. Неизвестные деньги, пришедшие от отправителя, могут принести несчастие или невезение. Иногда такой «подарок» может привести к финансовым убыткам.
К некоторым людям злоумышленники могут совершить нечаянный перевод, в то время как в других случаях это может быть спланированное действие. Возраст, пол, место жительства или доходы не играют никакой роли в таких ситуациях, так как это может произойти со всеми.
Для перевода денег другому человеку требуется иметь его контактный телефон. Банк не имеет права раскрывать такую информацию, так как это нарушение конфиденциальности клиента. Чтобы узнать номер отправителя, можно воспользоваться другими источниками, например, проанализировать социальные сети.
При переводе сведения о номере телефона могут быть ошибочными. Однако в мобильном банке обычно открывается меню, содержащее информацию о банке получателя, его имени и первой букве фамилии, что привлекает внимание. Эти данные не могут остаться незамеченными. Например, если вы намерены отправить деньги Владимиру, а в меню указано имя Виктор, скорее всего, вы заметите эту несоответствие.
Иногда случается так, что отправитель не имеет информации о имени получателя. Из-за этого возможно, что другой человек может получить деньги на вашу карту, так как он ошибся вводя цифры телефона и деньги отправились на другой счет.
Если вы собираетесь самостоятельно выполнить перевод, рекомендуется предварительно узнать, кому принадлежит карта. Иногда возникают сложности при переходе на другого мобильного оператора — старый номер остается у знакомых и родственников, тогда как сим-карта уже принадлежит другому лицу.
Как распознать лицемеров
Появление неожиданной суммы на счете создает сложности. В таком положении сложно принимать верное решение. Хакеры, воспользовавшись этим, звонят жертве после «ошибочного» перевода и убеждают ее вернуть деньги.
Вы получили денежные средства на свою карту, после чего человек обращается к вам с просьбой вернуть эти средства. Например, Олег С. отправил вам деньги, но для возврата указывает карту Марины К. Это может быть способом для мошенников отмывать незаконно полученные средства.
- Такие действия, включающие в себя активное участие в незаконной схеме, могут иметь неприятные последствия.
- Если мошенник потребует возвратить деньги через суд на основе реквизитов, с которых был осуществлен перевод, то придется заплатить дважды.
Бывает, что мошенники стремятся подбодрить получателя финансовых средств и предлагают вознаграждение за возврат средств.
В данном случае информация о потерпевших размещается на сайте онлайн-магазина или в объявлении о продаже товара. Чтобы осуществить оплату, покупатель переводит деньги на указанную карту. Затем владелец счета получает звонок и просит сделать возврат, но на другие реквизиты. После этого настоящий отправитель обращается к получателю и требует вернуть деньги, угрожая обратиться в банк, полицию или суд.
В ситуации, когда карта не подвергается изменениям, вы все же получаете сообщение о получении перевода. Однако, это сообщение не поступает от банка, а от неизвестного номера. Затем, якобы отправителем денег объявляется человек и просит вернуть сумму. Такая доводится до стариков, которые не очень разбираются в деталях банковских переводов или легко поддаются манипуляциям.
Как поступить с полученными денежными средствами, которые поступили на мой банковский счёт?
Это не имеет значения, кто перевел деньги на ваш счет и каким образом они хотят их вернуть. Эксперты Центробанка рекомендуют не возвращать деньги незнакомцу самостоятельно, даже если он звонит и требует обратного перевода.
Если это коварный махинации, то вы можете стать считаться одним из ее причастных лиц. А если ситуация достигнет суда, то вам могут наложить обязанность вернуть сумму вторично.
Поэтому рекомендуется ясно и однозначно объяснить, что вы не планируете присваивать денежные средства, и направить отправителя перевода обратиться в свой банк для оформления заявления о случайном переводе.
На различных интернет-площадках появляются разнообразные рекомендации для людей, получающих неожиданные финансовые поступления — от совета «сохранить деньги для себя» до предложения «вернуть их обратно или обратиться в банк».
- Не поддавайтесь требованиям или угрозам от лица, который перевел вам средства. Запросите его официально исправить ошибочный перевод через банк.
- Дайте звонок в финансовое учреждение, которое выдало вашу платежную карту. Объясните, что вы не имеете информации о отправителе и хотели бы вернуть средства их законному владельцу. Внесите заявление в ближайшем отделении банка, в котором просите провести расследование и вернуть деньги отправителю.
- Соберите убедительные свидетельства вашего намерения вернуть средства из неизвестного источника. Запишите разговор с оператором колл-центра банка, сделайте снимок экрана подтверждения перевода и получите в офисе кредитного учреждения копию заявления о возврате с отметкой о приеме документов со стороны банка.
Не рекомендуется использовать средства, происходящие из неизвестного источника.
Не стоит рассчитывать на собственную выгоду и использовать полученные средства для себя. Если присвоить деньги, которые вам предоставил незнакомец, это будет считаться несправедливым обогащением в соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса.
Для взыскания ошибочно перечисленных денежных средств через суд отправитель должен предоставить подтверждение о передаче на счет получателя: это возможно сделать при помощи выписки из банка. В свою очередь, получатель должен убедительно доказать, что получение денег произошло на законных основаниях. В случае неудачи, придется вернуть всю сумму согласно решению суда.
Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного
Возьмем ситуацию: вы входите в приложение вашего банка и оказывается, что ваш баланс превышает ожидаемую сумму. Вы решаете проверить историю операций и обнаруживаете, что на вашу карту поступили деньги от незнакомого человека. Но прежде чем начать радоваться неожиданному подарку и тратить деньги, стоит помнить, что это могут быть действия мошенников. В этом случае мы расскажем вам, какие шаги следует предпринять.
Какие бывают способы мошенничества, связанные с переводом денег на карту от незнакомца
Мошенники применяют различные подходы для перевода средств на банковскую карту.
Уведомление о переводе денежных средств через SMS
Это метод, который применяют мошенники, и он нацелен на людей, которые не слишком внимательны — особенно на пожилых людей, которые плохо разбираются в банковских услугах.
Происходит так, что индивидуал получает СМС со странным номером о переводе средств на его карту. Сообщение имеет сильное сходство с тем, которое обычно направляется банком при зачислении денег.
После отправки СМС пострадавшему телефонный мошенник проявляет инициативу, утверждая, что при составлении перевода были допущены ошибки в указанных реквизитах, и просит вернуть средства. Однако, деньги следует перевести другому лицу, которому якобы и были предназначены данные средства.
Фактически, мошенники не передают никаких средств. Их целью является использование невнимательности жертвы, которая не проверит баланс своей банковской карты и незамедлительно переведет деньги на указанные реквизиты после разговора.
Нынешние мошеннические методы слишком просты и уже мало кого обмануть. Поэтому мошенники решили усложнить свои действия: в конце текстового сообщения о переводе они добавили ссылку с надписью «Подробнее». Их надежда заключается в том, что потенциальная жертва, испытывая любопытство, кликнет по этой ссылке, и на смартфоне будет установлена вредоносная программа, предназначенная для кражи личных данных.
Перевод реальных денежных средств на банковскую карту пострадавшего.
Таким образом, ситуация заключается в том, что на банковскую карту человека поступает определенная сумма денег. Вскоре после этого жертву контактирует мошенник, утверждающий, что случайно перевел деньги на указанную карту и просит вернуть их. Он просит осуществить перевод на другое лицо, а не на имя отправителя средств.
Если вы оказались в такой ситуации, имейте в виду, что вероятнее всего, аферисты перевели вам деньги, которые были украдены у кого-то другого. Если вы подадитесь на их ловушку и вернете деньги на указанные ими реквизиты, то вы станете участником преступной схемы. Владелец этих денег, у которого были украдены жуликами, может потребовать их возврата именно у вас и, возможно, подаст на вас в суд. В худшем случае вы можете быть обвинены по уголовному закону в мошенничестве.
Для ускорения процесса перевода аферисты могут предложить оставить себе часть средств, чтобы убедить человека. Например, если вам поступило 30 тысяч рублей, они могут попросить вернуть только 25 тысяч. Важно остерегаться подобных предложений и ни в коем случае не соглашаться на такие условия.
Утица, которую заменили на другую, чтобы притвориться, что это она.
Мошенники используют способ, где жертва становится средством передачи денег для обмана еще большего количества людей. Они создают фальшивый веб-сайт, на котором предлагается популярный товар с большими скидками, и просит перевести деньги на счет невиновного «кошелька», который не подозревает об их намерениях. Позже они контактируют с этим «кошельком» и требуют вернуть якобы ошибочный перевод по другим реквизитам.
После некоторого времени страдающие от обмана покупатели начинают звонить в «кошелек», требуя либо доставить товар, либо вернуть деньги.
Какие могут быть последствия из-за таких переводов
Если мошенникам удалось провести обман с помощью СМС о поступлении денег на вашу карту, то ваши убытки ограничатся лишь финансами и стрессом. Примите во внимание, это самый безопасный исход.
Если вы попались на удочку и перешли по ссылке из СМС, это гораздо хуже — мошенники получают доступ к вашим личным данным и могут воспользоваться ими сами или продать их другим аферистам.
Наиболее неприятная ситуация возникает в случае, если вы поддались обманщикам, поверили им и перевели деньги на указанные ими счета. В результате этого вы становитесь неосознанно соучастником преступной схемы. Люди, чьи деньги были похищены аферистами, могут подать в суд иск против вас о необоснованном обогащении, поскольку именно вам они переводили деньги по указанию мошенников. И если вы не вернете средства, то против вас будет возбуждено уголовное дело по обвинению в мошенничестве.
Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека
- Не поддавайтесь на уговоры своего собеседника и не торопитесь переводить деньги по данным реквизитам. Рекомендуйте человеку обратиться в свой банк для документирования всех финансовых операций.
- Советуем обратиться по телефону специализированной службы своего банка и изложить им ситуацию подробно. Важно отметить, что вы не располагаете информацией о происхождении данных средств, не претендуете на них и настоятельно просите банк разыскать и вернуть эту сумму ее законному владельцу как можно скорее. После проведенного звонка на специальную линию, рекомендуем навестить ближайшее отделение банка и подать письменное заявление с аналогичной информацией.
- Для того, чтобы убедиться в правдивости происходящего, рекомендуется аккумулировать все возможные доказательства. Возможно, стоит осуществить запись телефонного разговора с оператором, зафиксировать скриншоты перевода и обратиться в отделение банка с просьбой менеджера поставить отметку о получении документа на копии заявления.
Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
Возможно, случится так, что при проведении денежного перевода через мобильное приложение вы ошибочно переведете деньги на неправильную карту, например, введя неверные данные получателя. В этой ситуации существует два возможных сценария.
Если вы введете неправильный номер телефона получателя или неверные реквизиты карты, банк просто заблокирует операцию и ваши средства останутся в сохранности.
Если введенные вами данные являются правильными и средства были сняты банком, пожалуйста, обратитесь на горячую линию вашего банка. Также важно связаться с лицом, которому ошибочно были переведены деньги на карту, поскольку в настоящее время большинство транзакций осуществляется через систему быстрых платежей, и для отмены перевода требуется согласие получателя средств.